미국에 대학원을 와서 보통 RA, TA 또는 인턴십을 하면서, 소득이 발생하게 되면, SSN (Social Security Number) 라고 하는 사회보장번호를 발급받게 됩니다.
이렇게 되면 보통 첫 신용카드를 발급받으려고 하는데요. 신용카드를 굳이 발급받아야 하나 싶지만, 미국에서는 '신용이 안좋은 것보다 신용이 없는 것이 더 큰 문제이다'라는 말이 있을 정도로 신용점수가 중요합니다.
제가 처음 뉴욕에 왔을 때에도 당장 뉴욕 시티에서 아파트를 렌트하기 위해서는 신용점수와 범죄기록을 제출해야 하는데, 신용 기록이 없는 경우 추가로 보증인 (guarantor)을 요구해서 난감했던 적이 있었습니다. 이 밖에 차를 리스나 할부로 구매를 할 때에도, 하다못해 핸드폰 후불 요금제를 구매할 때에도 신용점수 조회가 필요합니다. 따라서, 미리미리 좋은 신용 기록을 만들어 두는 것은 미국에서 살아가는데 꽤 중요합니다.
신용카드가 굳이 필요 없다 하시더라도 좋은 신용 점수와 history를 만들기 위해서 신용카드를 발급받으시길 추천드립니다.
그래서 오늘은 연회비가 무료인 Chase은행의 Freedom 카드를 소개하고자 합니다. 그 중 가장 대표적인 두 카드에 대해서 다뤄보고자 해요.
- Chase Freedom Unlimited
- Chase Freedom Flex
1. 모두 연회비가 없음
따라서, 요즘 같은 고물가 고환율 시대에 첫 카드로 쭉 가져가기 괜찮은 카드입니다. 첫 카드로 연회비가 있는 카드를 가져가게 되면, 아무래도 부담 스러울 수 있겠는데요. Chase Freedom 카드는 다른 여타 Chase 신용카드와 다르게 연회비가 없어서, 오랫동안 유지하는데 부담이 없습니다. 특히, 신용 기간 (credit age)가 신용 점수를 결정하는데 medium 정도의 중요성을 가지는데요. 하루라도 빨리 기간을 쌓는 것이 중요하겠습니다.
2. 두 카드 모두 $200 상당의 사인업 보너스
처음 3개월 동안 $500 사용했을 시에 $200 상당의 캐시백 보너스를 돌려받게 됩니다. 혹시 $500 이상을 지출할 계획이 있으시다면, 기존의 체크카드나 현금 결제 대신에 신용카드를 사인업 하셔서 $200 상당의 캐시백을 돌려받으시면 더 현명한 지출이 될 것 같습니다.
3. 두 카드 모두 5% 캐시백 주유소
첫 해에 $6000을 사용하시면, 특히 주유소에서 5% 할인을 받으실 수 있습니다. 듣기에는 $6000이 다소 많다고 생각하실 수 있으나, 생각해보면 미국에서 몇 개월이면 금방 생활비로 $6000을 사용하시게 될텐데요. 생활비 카드로 몇 개월 사용하시고 나서 요즘 같은 주유 카드로 사용하시는 것도 좋은 전략이라고 생각합니다. 요즘 같은 고유가 시대에 아주 적절한 카드가 아닐까요?
4. 할인 혜택
Chase Freedom Unlimited와 Chase Freedom Flex에는 할인 혜택에 차이가 있습니다.
우선, Chase Freedom Unlimited는 레스토랑과 약국 카테고리에서 각각 3%의 혜택을 제공하고, 나머지는 금액에 상관없이 $1.5%에 대해서 무제한 캐시백을 제공합니다. 개인적으로 저는 할인 혜택이 많이 없는 카테고리 (e.g. 쇼핑, 공과금 납부, 선물 등)에 사용하고 있습니다.
반면, Chase Freedom Flex는 최대한 할인 혜택을 얻기 위해서는 우선 할인 혜택 캘린더를 체크해 보셔야 합니다. 살짝 귀찮을 수도 있는데, 잘만 사용하면, 더 큰 폭으로 캐시백 혜택을 받으실 수가 있습니다.
2022년 기준으로
- 1월~3월: Grocery Stores
- 4월~6월: 아마존, 특정 스트리밍 서비스
- 7월~9월: 주유소, 자동차 렌트, 영화관, 라이브 엔터테인먼트
- 10월~12월: 월마트, 페이팔
에서 각각 5%씩의 캐시백을 받으실 수 있습니다. 예를 들어, 아마존 Prime 신용카드를 발급받으시는 대신에, 어떤 분들은 4월~6월 사이에 아마존 기프트 카드를 왕창 구매하셔서 5% 할인을 받으신 후, 연중 내내 사용하시는 분들도 있더라구요. 이처럼 잘만 사용하신다면, 꽤 높은 캐시백 rate (5%)를 받으실 수 있는 장점이 있습니다.
좀 더 자세한 내용은 캘린더를 참고해 보세요. 단, 반드시 activition period 기간 동안에 enroll을 해야만 할인혜택을 받으실 수 있기 때문에, 캘린더 앱 등에다가 알림 설정을 해두시고 그때그때 enroll 하셔서 혜택을 받으시길 바랍니다.
https://creditcards.chase.com/a1/freedomflex/calendar
개인적으로는 신용카드를 할인 혜택 등록 기간을 하나하나 확인 하면서 사는 스타일은 아니여서 저의 최종 선택은 Chase Freedom Unlimited를 사용 중에 있습니다.
여러분도 두 카드 중에서 비교해 보시고 본인의 소비 패턴에 맞는 카드를 고르시면 좋을 것 같아요.
신용카드는 다음 링크에서 신청하실 수 있습니다:
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